金融行业“资金链”治理是防范打击涉诈涉赌的重要环节。今年以来，建设银行山东省分行始终践行“金融为民”初心使命，切实发挥国有银行责任与担当，通过加强组织领导、坚持精准施策、强化科技赋能等多项举措，纵深推进涉赌涉诈“资金链”精准治理工作，织密金融行业风险防控网，牢牢守护人民群众“钱袋子”。

压实工作责任，构建反诈“主引擎”

一直以来，山东省分行高度重视涉赌涉诈“资金链”治理工作，作为一项重大政治任务抓紧抓实抓好，全面统筹部署、扎实推进各项工作，以零容忍态度坚决遏制此类犯罪多发高发态势。

对内，成立反赌反诈工作领导小组，明确各部门职责，加强部门协同联动，专项部署推动精准化管控，统筹做好风险防控与客户服务工作，助力构建分工明确、职责清晰、紧密协作的工作格局，夯实“资金链”综治机制。对外，主动走访省公安厅、济南市公安局、人民银行等机构，持续强化公安、金融、通信、市场监管综合治理，建立信息共享机制，不断提升联合打击质效。

强化源头治理，念好“准”字诀

结算账户作为金融活动资金收付结算的起点，是防范金融风险的重要防线。建设银行山东省分行围绕加快建设涉赌涉诈个人账户风险监测体系，建立涉案账户倒查分析体系，科学设计分析报告模板，研发上线涉案账户倒查分析表，实现每日对涉案账户、可疑账户精细分析。

按照人民银行山东省分行要求，今年以来，建设银行山东省分行持续开展“精锐行动”存量单位结算账户滚动排查，通过企业级涉赌涉诈监测系统监管排查导入，确保排查工作不走过场、不留死角。

在个人账户方面，对存量账户分类分级管理；对公账户方面，建立“夜间发生企业网银交易”等监测报表，对潜在风险账户，积极采取管控措施。

立足科技赋能，织密反诈“防控网”

随着电信诈骗手段不断翻新，运用智能科技快速识别并应对复杂的欺诈行为，已成为银行风控工作的核心课题。建设银行山东省分行从五个维度“靶向发力”，切实拧紧金融“安全阀”———与第三方科技公司合作，提升分行涉赌涉诈数字化防控和过程化管理能力，上线高危预警账户实时管控项目和交易风险排查模型实时管控项目，提升账户管控效率。

针对犯罪分子容易利用建设银行自助存取款机无卡无折存款功能转移涉案资金，研发系统内首家“自助存取款机无卡无折存款账号批量查询”项目。

研发上线“山东分行潜在受害人保护性止付”项目，对潜在受害人实现自动保护性暂停非柜面管控、提前解除管控、到期后自动解控等功能。

上线浙江公安数据应用，接入断卡线索、每日涉案卡、涉诈收款卡等数据，有效提升技防能力。

优化调额和解管控渠道。目前全省已上线手机银行、远银渠道、STM 全渠道调额和解管控功能，通过优化申诉渠道，提升客户服务能力。

强化警银协作

筑牢反诈“第一防线”

今年9月份，建行济南省煤炭局支行工作人员凭借敏锐的反诈意识，联合辖区派出所，成功拦截截一起针对听障人士的电信诈骗事件，有效筑牢防范电信网络诈骗的第一道防线。

9月9日上午，一位聋哑客户来到省煤炭局支行提前支取定期存单并向他人转账。柜员注意到，客户一直通过手机与他人交流，遂提高警惕，进一步询问客户与收款方关系。客户情绪激动，将聊天内容展示给柜员看。

当柜员看到对方声称是警务人员，当即判断很可能是电信诈骗。网点负责人立刻启动应急预案，一方面用手写交流的方式安抚客户，另一方面立即上报辖区派出所。不到5分钟，派出所民警赶到网点。 最终大家成功劝阻客户，帮客户避免了 2.4万元损失。

这仅仅是建设银行山东省分行全面强化警银协作的一个缩影。近年来，建设银行各地市分行始终将反诈宣传纳入金融从业人员必修课，围绕老年人等重点人群，持续开展多种形式的反诈宣传活动。在日常工作中，对柜面转账业务保持高度警惕，认真核实收款人和汇款用途，不断强化落实警银工作机制，高效向公安机关提供“涉诈”可疑账户线索，共同筑牢人民群众资金安全“防火墙”。

随着当前反赌反诈工作进入攻坚深水区，建设银行山东省分行将坚决扛起国有大行的责任担当，坚持风险防控和优化服务两手抓、两手硬，强化源头治理，完善技防体系，强化联防联控，守护人民群众资金安全，为山东稳定大局提供更好的支付服务。

（通讯员 张洪奇）